ISA 계좌는 절세와 자산관리를 동시에 잡을 수 있는 핵심 금융상품이다.
그런데 금융사(은행)와 증권사 중 어디서 개설해야 더 유리할까?
가입 조건, 수익률, 상품 운용 방식까지 비교 분석했다.
ISA 계좌란 무엇인가?
ISA(Individual Savings Account)는 하나의 계좌에서 다양한 금융상품을 통합 운용할 수 있으며, 일정 수익에 대해 비과세 혜택을 제공하는 제도다.
● 연 2,000만 원까지 납입 가능
● 5년 유지 시 수익에 대해 일부 비과세
● 일반형/서민형/농어민형으로 나뉨
금융사(은행) ISA vs 증권사 ISA – 핵심 비교표
| 항목 | 금융사(은행) | 증권사 |
| 투자 가능 상품 | 예금, RP, 펀드 중심 | 주식, ETF, 펀드, 리츠 등 다양 |
| 운용 방식 | 보수적(원금 중심) | 적극적(자산 증식형) |
| 수익률 기대치 | 상대적으로 낮음 | 비교적 높음 |
| 투자자 유형 | 안정성 선호자 | 수익 추구형 투자자 |
| 상품 다양성 | 제한적 | 매우 다양 |
| 투자 전문성 | 낮은 편 | 투자자 스스로 운용 가능 |
| 중계형 ISA 개설 | 불가 | 가능 (주식 직접투자 포함) |
금융사 ISA가 유리한 경우
① 안정형 자산 선호자
→ 예금, RP 중심 운용을 원하는 경우 적합
② 투자 경험이 적은 초보자
→ 상품 선택 부담이 적음
③ 자동 관리 원하는 사람
→ 간단한 운용 방식
증권사 ISA가 유리한 경우
① 고수익형 자산에 관심 있는 투자자
→ ETF, 주식 투자 가능
② 장기투자·절세 전략을 병행하려는 사람
→ 포트폴리오 구성 가능
③ 중계형 ISA 개설 목적
→ 증권사에서만 가능, 직접 운용에 유리
실제 투자 시뮬레이션 – 수익률 차이
| 구분 | 금융사(은행) | 증권사 |
| 평균 수익률 (5년) | 연 2% 기준 | 연 6% 기준 |
| 총 수익 (1,000만 원 투자 시) | 약 104만 원 | 약 338만 원 |
| 비과세 혜택 후 수령액 | 약 104만 원 | 약 338만 원(세금 절감 포함) |
→ 투자 운용에 따라 3배 이상의 수익률 차이 발생 가능
전문가 코멘트
"ISA 계좌는 단순한 예금이 아닙니다. 직접 운용 가능성과 절세 전략이 중요한 만큼, 자신의 투자 성향을 먼저 분석하고 금융사 선택을 해야 합니다."
– 금융투자 전문가 김지수 CFP
내 투자 성향에 맞는 ISA 선택이 핵심
● 안정성을 원한다면 은행 ISA
● 수익성과 운용 다양성을 원한다면 증권사 ISA
특히 중계형 ISA는 반드시 증권사에서만 개설 가능하므로 전략적인 선택이 필요하다.
→ 가입 전 반드시 수수료, 상품 구성, 비과세 한도까지 꼼꼼히 비교하자!
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