"월 70만원 5년 납입땐 5천만원"... 청년들 이 건 꼭 드세요!(feat. 비과세 혜택)

서민금융진흥원(서금원)은 오늘(1일)부터 11일까지 9영업일 동안 청년도약계좌 7월 가입신청을 받는다고 밝혔습니다. 

사회생활을 막 시작한 청년들에게 자산 형성은 막막하게 느껴질 수 있습니다. 하지만 정부에서 지원하는 청년도약계좌를 활용한다면 5년 만에 든든한 목돈을 만들고, 미래를 위한 기반을 다질 수 있습니다. 매월 최대 3만 3천원의 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택까지! 지금부터 청년도약계좌의 모든 것을 자세히 알려드릴게요.

 

🚀 청년도약계좌, 왜 지금 시작해야 할까요?

청년도약계좌는 만 19세부터 34세 이하 청년들의 중장기 자산 형성을 돕는 정책형 금융상품입니다. 5년(60개월) 동안 매월 최대 70만원까지 자유롭게 납입하면 정부가 매월 최대 3만 3천원의 기여금을 지원하고, 무엇보다 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다. 단순히 저축하는 것을 넘어, 정부의 지원을 받으며 자산을 불릴 수 있는 절호의 기회인 셈이죠.

✅ 청년도약계좌의 핵심 혜택

* 정부기여금 지원: 납입액에 비례하여 소득 구간별로 정부기여금이 지급됩니다. 소득이 낮을수록 더 높은 비율의 기여금을 받을 수 있어, 자산 형성의 출발선이 다른 청년들에게 실질적인 도움을 줍니다.

* 이자소득 비과세: 납입한 원금은 물론, 정부기여금에 대한 이자소득까지 모두 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 일반 예적금 상품과는 비교할 수 없는 엄청난 이점이죠.

* 소득+우대금리: 저소득층 청년들에게는 일정 수준의 우대금리까지 제공하여 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

📈 청년도약계좌, 누가 가입할 수 있나요? (가입 조건 상세 분석)

청년도약계좌는 정부 정책 상품인 만큼, 가입 대상에 대한 명확한 기준이 있습니다. 자신의 상황이 가입 조건에 부합하는지 꼼꼼히 확인해 보세요.

💰 나이 조건

계좌 개설일(가입일) 기준으로 만 19세부터 34세 이하여야 합니다. 단, 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외되니, 군 복무를 마친 남성 청년들은 더 여유롭게 가입을 고려할 수 있습니다.

 💼 개인소득 조건

직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이거나, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하여야 합니다. 중요한 것은 육아휴직급여, 군 장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외된다는 점입니다.

Tip: 직전 과세기간의 소득이 아직 확정되지 않았다면, 전전년도 소득으로 인정되니 걱정하지 마세요.

 🏡 가구소득 조건

가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다. 가구원은 청년 본인과 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매를 기준으로 판단합니다.

2024년 기준 중위소득 250% (연 소득)

 🏦 금융소득종합과세 조건

  가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않아야 합니다. 이 부분은 고액 자산가들의 가입을 제한하기 위한 조건이라고 이해하시면 됩니다.

💡 청년도약계좌, 알면 돈 되는 핵심 정보!

청년도약계좌를 200% 활용하기 위한 몇 가지 중요한 정보들이 있습니다. 이 정보들을 잘 활용하면 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.

 💰 정부기여금 지급 구조 (2025년 1월 납입금액부터 적용)

개인 소득 구간에 따라 정부기여금 지급 비율이 달라집니다. 소득이 낮을수록 더 많은 정부기여금을 받을 수 있으며, 월 최대 33,000원까지 지원됩니다.

 참고 : 개인소득 구간별 정부기여금 지급 구조(‘25.1월 납입금액부터 적용)

* 참고: 육아휴직급여 또는 군 장병급여만 있는 경우, 총급여 기준으로 정부기여금 지급비율이 산정됩니다.

 🔄 유지심사: 내 계좌는 안전한가? 

청년도약계좌는 가입 후 1년 단위로 개인소득을 재확인하여 정부기여금 지급 비율을 재산정하는 '유지심사'를 진행합니다. 가구소득은 확인하지 않으며, 소득 증빙 서류는 제출할 필요 없습니다 (국세청 정보 연동).

 

 

중요: 소득이 변동되더라도 가입 자격에 영향을 주지 않으므로 계좌 개설이 취소되지 않습니다. 또한, 유지심사 결과는 비과세 혜택 여부에 영향을 미치지 않으므로, 가입 시 소득 요건을 충족했다면 만기까지 비과세 혜택이 유지됩니다.

💸 부분 인출: 급할 때 목돈을?

청년도약계좌 가입 후 2년이 경과했다면, 납입원금(누적 납입금액)의 40% 이내에서 부분 인출이 가능합니다. 3년 경과 후 인출 시에는 비과세 혜택과 정부기여금(60%)이 지급되지만, 3년 경과 전에는 이자소득 과세 및 정부기여금 미지급이므로 신중하게 결정해야 합니다.

 

📈 성실 납입자 신용 가점: 신용 점수도 올리고!

청년도약계좌에 성실 납입(①가입 2년 경과, ②800만원 이상 납입)한 가입자는 신용평가회사(NICE, KCB) 세부기준에 따라 개인신용평가점수 가점(5~10점)을 받을 수 있습니다. 신용 점수는 금융 활동에 매우 중요하므로, 이는 놓치지 말아야 할 큰 혜택입니다.

 🎯 청년희망적금 만기 후 일시 납입: 연계 혜택

청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌 가입 시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원합니다. 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기 수령금까지 납입 가능하며, 월 설정금액을 선택하여 매월 전환 납입되는 것으로 간주합니다. 이 경우 정부기여금도 일시에 지급되므로, 만기 자금을 효과적으로 운용할 수 있습니다.

🌐 청년도약계좌, 미래를 위한 정책 연계

청년도약계좌는 단순히 목돈을 모으는 것을 넘어, 청년들의 주거 안정과 창업 지원까지 연계되어 있습니다.

 🏠 주거: 청년 주택드림 대출 연계

청년도약계좌 만기수령금을 청년 주택드림 청약 통장에 일시 납입할 수 있으며, 이후 청약 통장을 통해 청년 주택드림 대출과 연계하여 주택 자금 지원을 받을 수 있습니다. 내 집 마련의 꿈을 청년도약계좌가 함께 이뤄나가는 거죠.

💡 창업: 예비창업자 사업화 자금 지원 연계

창업에 관심 있는 청년이라면, 창업중심대학과 연계하여 창업 교육을 받을 수 있으며, 우수자는 예비창업자 사업화 자금 지원 사업으로 연계될 기회를 얻습니다. 자산 형성뿐만 아니라 꿈을 향한 도약의 발판까지 마련해 주는 셈입니다.

📌 청년도약계좌, 가입 전 마지막 점검! 

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성에 큰 도움이 되는 훌륭한 정책 상품입니다. 하지만 가입 전 몇 가지 유의사항을 반드시 확인해야 합니다. 

 ⚠️ 가입 시 유의사항

* 1인 1계좌: 모든 취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입 가능합니다.
* 청년희망적금 동시 가입 불가: 현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있다면 청년도약계좌 가입이 불가능합니다.
* 금융소득종합과세: 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인되면 납입이 중지될 수 있습니다.
* 부정이익 환수: 허위 정보 등으로 부정이익이 확인되는 경우 정부기여금이 환수될 수 있으며 제재부가금이 부과됩니다. 

🌟 결론: 청년도약계좌로 미래를 설계하세요!

청년도약계좌는 단순한 저축 상품이 아닌, 청년들의 중장기 자산 형성을 실질적으로 지원하고 미래 주거와 창업까지 연결하는 종합적인 정책 금융 상품입니다. 정부기여금, 비과세 혜택, 우대금리, 신용 가점, 그리고 청년희망적금과의 연계까지, 이 모든 혜택을 놓치지 마세요.

지금 바로 자신의 가입 조건을 확인하고, 가까운 취급은행 앱을 통해 가입을 신청하세요. 5년 후, 든든한 목돈과 함께 더욱 밝은 미래를 맞이할 수 있을 것입니다. 망설이지 말고 지금 바로 청년도약계좌로 첫걸음을 내디뎌 보세요!

 

자세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지(https://ylaccount.kinfa.or.kr/main)에서 확인하세요.

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